ETF是什么?新手该如何投资ETF?

ETF是什么?新手该如何投资ETF?

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此文纯粹是个人经验分享,仅作为分享及参考的用途,而非专业的投资和开户建议。所有投资都有风险,请自行了解开户需求以及监管安全保障

巴菲特推荐指数基金ETF

2008年巴菲特曾经与华尔街基金经理打了个赌,就比指数基金ETF和对冲基金谁的收益率更高。

十年之后,巴菲特购买的标普500指数基金获胜,巴菲特获得了7.1%的年化收益率,对冲基金经理仅获得 2.2%的年化收益率。

早在1996年,巴菲特在致股东信中,都极力推荐投资者们投资指数基金ETF。这也是巴菲特唯一公开推荐过的投资方式,并且在随后的16年里前后提及了八次。

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ETF是什么?

ETF 全称为 Exchange Traded Funds,也称为交易所指数基金,又称指数股票型基金。简单来说,ETF就是一篮子的资产让你购买,让你分散个股投资的风险,从而立即达到多元化投资效果。

ETF有几种类型,包括、股票型、杠杆与反向型、固定收入型/债劵型以及商品型等。所以在投资ETF需要注意所购买的ETF属于什么类型,比如杠杆与反向型就是一种高风险的投资。

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ETF的优点

分散投资的风险

常常我们都听到投资不能将所有鸡蛋放在同一个篮子里,利用不同的投资组合来分散风险,尽可能将风险降到最低。那么,ETF就解决了我们这个问题。当我们购买了一只ETF就等于购买了一篮子的公司。比如,美国S&P500的ETF。当我们购买了一档S&P500 ETF,就等于购买了500家美国顶级上市公司,从而让我们分散投资的风险。

交易灵活性

交易ETF就好像交易一只股票一样,只需在交易所输入ETF的股票代码即可进行交易。同时,只需在开市时间,随时都可以把ETF售出。

成本较低

众所周知,信托基金需要交付一大笔费用,当中包括基金经理费用和经纪费用(当然有人服务,付费是应该的)。但是ETF的好处就是只需支付较低的管理费。因为多数的ETF都是被动型基金,一切都是追踪大盘的指数,自然费用就较低。一般是费用在于0.03% – 1%之间。

非常透明化

由于ETF的价格就好像股票一样。只要在股市开市的时间,ETF都会根据当下实时的价格进行交易。同时,ETF的追踪的公司也都会一一的公布在ETF的网站里,或者在各大网站也可以找到。

省时省力

对于比较没有时间的投资者,ETF相对下,不需要做太多的功课即可开始投资。只需了解该档ETF是追踪/投资在那些领域/类型即可开始分散投资。

ETF的缺点

较难拥有非常高的回筹

由于ETF是多数是追踪指数的绩效,自然绩效上便很难超过指数。但是我们要知道,战胜指数并非ETF的功能与目标,ETF主要是让我们拥有稳定的绩效。所以如果是想要高风险高回筹的投资,那么股票投资还是相对适合你。凡事都有两面,高回筹自然带有较高的风险,稳定的回筹自然就有较低的风险。

ETF要怎么买?

ETF的交易类似于股票交易,只需要有一个美股投资账户。你就可以进行ETF交易了。99%的美股投资账户都可以交易ETF的。

比如小枫常提到的这些证劵商,moomoo富途证劵TigerBrokers老虎证劵Webull微牛证劵Firstrade第一证劵等等。

具体想了解开户教程可以跳转到小枫的文章,这里就不描述太多了。【2021年美股证劵商交易平台哪个好?】

ETF的费用

ETF的费用值得我们了解,虽然多数的费用让我们容易忽略。但是这里就和大家分享购买ETF前,我们需要了解ETF的费用。当购买ETF時,会分为两类的费用。

  • ETF在商品上,它有基金的特性,所以它会有
    1. 管理费(也就是Expense Ratio,所有的ETF都会有这个费用)
  • ETF在交易上,则属于股票的特性,所以需要支付
    1. 交易费用(这个费用就是购买股票时的佣金费,当然如果平台是零佣金,那么这个费用自然就不需要支付)
    2. 股息税(马来西亚在美国需要支付30%的股息税,所以如果你所购买的ETF是有发放股息的,那么你所收到的股息自然就会扣除30%)

新手对ETF的常见问题

ETF的管理费是如何扣除的?

  • ETF的管理费率(Expense Ratio) 是不会从投资者的帐户中扣除或提取的。所有的费用都是从基金资产中扣除,然后才计入投资者资产。简单来说,就是当我们看到ETF的价格时,都是已经扣除费用了的,不会再而外扣除的了。

ETF的管理费是如何计算?

  • 打个比方,VOO的Expense Ratio是0.03%。这档ETF的年管理费就是0.03%,当我们持有这档ETF 30天的话,那么费用就是0.03% 除以365天再乘以30天。也就是持有30天你只会被收取30天的管理费。

ETF会不会有股息Dividend?

  • ETF会不会有股息Dividend都是根据该档ETF里所持有的公司是否有发放股息。如果所持有的公司是有发放股息的,那么这档ETF有会有股息。但是值得注意的是ETF的股息并非会像个股那样稳定/稳定上升,因为当ETF里所持有的公司有所变动,自然股息的变化就比较大。

ETF最少购买股数是多少?

  • ETF的投资方式和股票一样,所以在美国购买股票最低是一股购买。同样ETF也是一股开始购买。比如VOO目前价格393美元,那么就可以用393美元开始投资VOO。

为什么一样是追踪S&P500,会有那么多档不同的ETF?

  • 之所以会有那么多不同档的ETF,主要原因就是因为它们都来自不同的发行商。就好像VOO來自全球第二大的ETF的发行商Vanguard,SPY则来自全球最大的ETF的发行商SPDR,IVV则来自全球第三大的ETF的发行商BlackRock旗下的IShares。当然,不同的发行商自然就有不同的管理费。当我们在决定购买那一档ETF时,需要注意的是管理费、流动性和净资产。

ETF的风险

每个投资都有一定的风险,投资ETF并非没有任何风险,由于ETF是把公司放在一个篮子来投资,所以每个公司所遇到的风险比如政治风险、市场风险以及人物等等风险,都会呈现在ETF里,只是所有的风险已经大程度去分散了。

比如,VOO里有500个左右的上市公司,同时这时候有10家公司发生变化,那么你觉得会有非常大的影响吗?答案是不会的,因为它只是在你的篮子里的一小部分。所以ETF只是把风险分散,而不是把风险降为0。

但是值得注意的是,犹如前面所说,ETF里有很多类型包括股票型、杠杆与反向型、固定收入型/债劵型以及商品型等。

  • 股票型 – 股票型主要追踪个股,所以我们需要谨慎选择个股的领域,比如有全球型的、美股500强、指定领域(科技股、能源股、银行股、消费股等)。当我们选择单一行业时,风险往往比多领域行业来的高,比如能源股、像最近影响很大的旅游股。
  • 杠杆型 – 杠杆型极力不推荐新手投资。打个比喻,杠杆就好像追踪S&P500的三倍杠杆,当S&P500指数上升5%,那么这个ETF就会上升15%,以三倍来计算。但是记得往往都有正反面,当S&P500下跌5%的时候,这档ETF也会下跌15%。所以风险时非常高的。
  • 反向型 – 反向型同样极力不推荐新手投资。反向型则是比如S&P500下跌1%,这档ETF就会上升1%。同样的,这个风险也是非常高,因为没人能够预测股市。
  • 固定收入型/债劵型 – 固定收入型如同名称,会带来相对的固定收入,但是固定收入自然回筹就不会太高。
  • 商品型 -商品型就比如黄金、白银、石油这些商品。新手同样不推荐投资商品。小枫本身没研究商品,这里就不多说了。

新手适合投资ETF吗?

老实说,适不适合还是看自己的。但是这里我会分享我的观念,小枫认为如果你是新手,对个股还并非非常了解和熟悉,这里非常推荐从ETF开始,毕竟ETF已经主动帮助我们分散风险了。

当然,如果你对自己的个股投资非常了解和非常有信心。那么,你可以选择投资在个股,或只把一部分的资金放在ETF分散风险。

总结

很多时候,很多人喜欢在市场上“杀进杀出” 。但是最后还是没能赚取比市场更稳定的回筹。就好像巴菲特和华尔街基金经理所打的赌一样。所以小枫认为,如果没有非常足够的投资知识,那么选择指数型基金ETF会比你去到网上看人分享哪个股票好哪个股票值得投资来的好。永远记得一句话,赚的稳好过赚的快。因为赚的快不一定稳,可能今年可以给你赚50%,但是明年突然负50%,是不是白忙一场了。还是老老实实的复利下去比较好。

*当然如果你是大神,非常多的投资经验,大可当我在吹,嘿嘿。“杀进杀出”也并非100%赚不到钱。所以以上都是小枫的个人分享,没有任何投资建议。

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