电汇 wire transfer telegraphic transfer

如何从马来西亚电汇Wire Transfer入金到美国证劵商详细教程!文章内有2家银行教程!

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电汇Wire Transfer(Telegraphic Transfer)

海外投资美股最大的问题就是要把钱汇到美国,其实电汇Wire Transfer(Telegraphic Transfer)也是最常见把钱汇到美国的方法。随着时代进步,现在除了电汇还有非常多第三方平台可以把钱汇到国外了。但是并非所以的证劵商都可以使用第三方平台汇款。如果不接受,我们只能使用传统的方式汇款也就是电汇。

具体第三方平台教程看这里:Wise开户入金教学

接下来,我们就进入具体的电汇Wire Transfer(Telegraphic Transfer)教程。

电汇入金该去柜台还是用网上?

其实网上电汇的费用会比柜台便宜,也比较方便。所以如果本身会使用Online Banking还是推荐使用网上进行转账。

电汇Wire Transfer的费用如何计算?

我们从马来西亚电汇去国外,将会有三种费用。分别是发出方(也就是本地银行),收款方(也就是美国银行)和中转方(中转银行并非一定有,银行之间没有直接对接的才有)。

  • 发出方(也就是本地银行)的费用大致上在于RM10-RM40
  • 收款方(也就是美国银行)的费用大致在于USD15-USD40
  • 中转方(银行之间没有直接对接的才有)的费用大致在于USD10-USD15

除了费用以外,汇率也是银行赚钱的一部分。当我们要电汇去国外时,就需要和银行买汇率。

通常汇钱是汇率会比正常的汇率来的高,收钱时汇率就来的比正常汇率低。

马来西亚哪家银行的Telegraphic Transfer汇率最低?

其实银行电汇除了赚取那个小小的转账费用,汇率则是银行赚取的其中一个比较高的费用。这里我也为大家整理的马来西亚银行的汇率排名。但是并非全部银行在我的排名里。(主要也只供参考)

  1. CitiBank 花旗银行
  2. OCBC Bank 华侨银行
  3. Maybank 马来亚银行
  4. Hong Leong 丰隆银行
  5. UOB Bank 大华银行
  6. Cimb Bank 联昌国际银行
  7. Public Bank 大众银行
  8. Standard Chartered 渣打银行
  9. Alliance Bank 安联银行
  10. RHB Bank 兴业银行

目前在我的观察里,CitiBank 花旗银行和OCBC Bank 华侨银行的汇率其实是最低的。但是排除这两个银行通常比较少人拥有,所以大马最大市值的银行Maybank 马来亚银行就是最好的选择了。

如何进行网上电汇Wire Transfer

这里我就使用Hong Leong Bank做为示范,其实方式都上上下下的。我们只需要登入银行的网银Online Banking,找到Telegraphic Transfer / Foreign Transfer / International Transfer 类似的字眼就是Wire Transfer了。

Hong Leong Bank电汇步骤教程

汇款到美国银行(文章和视频)

所有的收款人资料和银行信息请跟随证劵商提供的!视频和文章只是参考

step 1

打开Hong Leong Connect ( Website版本)

step 2

点击International Transfer ➜ Transfer

step 3

Transfer Details,填入你要转账的资料

  1. From,选择你的银行户口
  2. Transfer to,选择转账到的国家(选美国)
  3. Currency,选择转账的币种(选择你要转的币种,通常是USD)
  4. Amount,填写你要转的币种数额
  5. 这时我们就会看到转账汇率,马币总额以及发出方费用

step 4

Declarations,填写你的个人资料

  1. Malaysia Citizen,是不是马来西亚公民
  2. Permanent Resident of Other Country,是不是其他国家的永久居民
  3. Residing in Malaysia,是不是居住在马来西亚

step 5

About the Beneficiary,填写收款人资讯

  1. Type,转账种类(证劵商就选Others)
  2. Country of Incorporation, 收款人国家(选则Others然后选择美国)
  3. Relationship,收款人的关系(填Brokerage)
  4. Purpose of Transfer,转账目的(选Investment)
  5. Description,描述(同样选Brokerage,Stocks,Shares and Funds,)
  6. Your Reference 填写你的姓名和证劵商账户号码(这个很重要,是让证劵商知道这笔钱是转账给你的美股账户的)

step 6

根据自身财务选择

step 7

Beneficiary Details,填写收款人资料(证劵商会提供入金银行资料)

切记这个部分都是证劵商的资料,不是你的资料

第一个部分,Beneficiary Bank Details 填写收款人银行的资料

  1. Bank Name,证劵商银行名字
  2. SWIFT/BIC Code,填写SWIFT 码
  3. FW No or ABA or Routing No,填写Routing Number (通常国际电汇证劵商不提供,可以到国内电汇里拿)
  4. Bank Address,填写银行地址
  5. Account Number/ IBAN,填写证劵商的银行账号

第二个部分,Beneficiary Personal Details,填写收款人的资料

  1. Name,填写证劵商名字(记得要根据证劵商提供,比如Firstrade不是汇款去Firstrade,而是汇款到Apex Clearing。因为Apex Clearing是Firstrade的交割公司)
  2. Identification Number,身份证号码(由于公司没有,所以我都会填写公司的TAX Number)
  3. Address,填写证劵商地址
  4. Country,填写证劵商国家
  5. Contact Number,联络方式(选填,通常不填)

最后点击Term & Conditions后,才能打勾通过

step 8

最后,看到Accept for Processing就代表成功了

这里注意,部分朋友说Hong Leong要求提供你的钱是转到证劵商投资证明。这里可以和你的证劵商要求,版主这里是没也到这个情况。

以下视频 3:14分 开始有Hong Leong Bank Telegraphic Transfer视频教学。

汇款到新加坡银行(文章)

汇款到新加坡银行,其实大致上是一样的,只有少许不一样..大家跟着自身需求参考吧~

所有的收款人资料和银行信息请跟随证劵商提供的!视频和文章只是参考

step 1

打开Hong Leong Connect ( Website版本)

hongleong 电汇美国 step 1
hongleong 电汇美国 step 1

step 2

点击International Transfer ➜ Transfer

step 3

Transfer Details,填入你要转账的资料

  1. From,选择你的银行户口
  2. Transfer to,选择转账到的国家(选新加坡)
  3. Currency,选择转账的币种(选择你要转的币种,就看你的证劵商接受什么币种)
  4. Amount,填写你要转的币种数额
  5. 这时我们就会看到转账汇率,马币总额以及发出方费用

step 4

Declarations,填写你的个人资料

  1. Malaysia Citizen,是不是马来西亚公民
  2. Permanent Resident of Other Country,是不是其他国家的永久居民
  3. Residing in Malaysia,是不是居住在马来西亚

step 5

About the Beneficiary,填写收款人资讯

  1. Type,转账种类(证劵商就选Others)
  2. Country of Incorporation, 收款人国家(选则Others然后选择新加坡)
  3. Relationship,收款人的关系(填Brokerage)
  4. Purpose of Transfer,转账目的(选Investment)
  5. Description,描述(同样选Brokerage,Stocks,Shares and Funds,)
  6. Your Reference 填写你的姓名和证劵商账户号码(这个很重要,是让证劵商知道这笔钱是转账给你的美股账户的)

step 6

根据自身财务选择

step 7

Beneficiary Details,填写收款人资料(证劵商会提供入金银行资料)

切记这个部分都是证劵商的资料,不是你的资料

第一个部分,Beneficiary Bank Details 填写收款人银行的资料

  1. Bank Name,证劵商银行名字
  2. SWIFT/BIC Code,填写SWIFT 码
  3. Bank Address,填写银行地址
  4. Account Number/ IBAN,填写证劵商的银行账号

第二个部分,Beneficiary Personal Details,填写收款人的资料

  1. Name,填写证劵商名字)
  2. Identification Number,身份证号码(由于公司没有,所以我都会填写公司的TAX Number/牌照号)
  3. Address,填写证劵商地址
  4. Country,填写证劵商国家
  5. Contact Number,联络方式(选填,通常不填)

最后点击Term & Conditions后,才能打勾通过

step 8

最后,看到Accept for Processing就代表成功了

MayBank 电汇步骤教程

汇款到美国银行(文章和视频)

所有的收款人资料和银行信息请跟随证劵商提供的!视频和文章只是参考

step 1

打开Maybank2u ( Website版本)

maybank 电汇美国 step 1

step 2

点击Pay & Transfer ➜ Transfer

step 3

Transfer From 这里选择你的银行户口,Transfer To 选择 Oversea (FTT, Western Union , Visa Direct ) , 然后国家选择美国,城市就填写银收款人的城市

step 4

Enter Amount 这里选择你要转的币种, 美元就选USD,然后选择 Foreign Telegraphic Transfer 并点击Transfer

step 5

Sender Details , 这里填写你本身的资料

  1. Nationality,马来西亚人就选Malaysian
  2. Sender Address,填写你的地址
  3. Postcode,地址邮编
  4. Country,国家

不过通常都不需要填,因为Maybank会自动帮你填

step 6

Recipient’s Bank Details,填写收款人银行资料

切记这个部分都是证劵商的资料,不是你的资料
  1. Recipient’s Bank,填写收款人银行名字
  2. SWIFT BIC Code,填写银行SWIFT Code
  3. FED Wire, 填写ABA/Routing Number
  4. Account Number,填写收款人银行户口
  5. Branch Address,填写收款人银行地址
  6. City,填写银行城市

step 7

Recipient’s Details,填写收款人资料

切记这个部分都是证劵商的资料,不是你的资料
  1. Nationality,通常都是选择Non-Malysian
  2. Name,收款人名字(记得要根据证劵商提供,比如Firstrade和Webull不是汇款去Firstrade和Webull,而是汇款到Apex Clearing。因为Apex Clearing是Firstrade和Webull的交割公司)
  3. IC/Passport Number,身份证或护照(由于公司没有,所以我都会填写公司的TAX Number)
  4. Recipient Address,填写收款人地址
  5. Country,填写收款人国家
  6. Contact Number,填写收款人联络号码
  7. Email,邮件地址(选填,通常就不填)

step 8

Transfer Details,转账资料

  1. Purpose ,选择Transfer
  2. Sub Purpose,选择Private Transfer – Other Capital
  3. Transaction Fees,选择Sender bear the fee
  4. Additional Info,填写你的证劵商号码和姓名(这个很重要,是让证劵商知道这笔钱是转账给你的美股账户的)

step 9

检查没错后,Request TAC,并填写即可转账完成

在视频的5:52分开始,小枫有示范从Maybank Telegraphic Transfer 到微牛证劵的方法,大家可以参考,如果是其他证劵,只要把银行资料更换为你的证劵商也是可以参考的。

总结

电汇以我的经验来看,大众银行Public Bank是最严格的,尽量不要使用。Hong Leong和Maybank上也是比较开放。电汇其实不难的,主要第一次需要上手而已。再说如果资金没有成功打入美国,也会原路返回,但是会被发出方的费用就拿不回了。如果你觉得Wire Transfer麻烦,可以使用部分证劵商支持第三方平台出入金的,比如webull 微牛,Interactive BrokersInteractive BrokersInteractive Brokers 盈透证劵等等。 Firstrade第一证劵则只能入金不能第三方平台出金。

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具体详细教程看这里:Wise开户入金Webull教学
具体详细教程看这里:Wise开户入金Firstrade教学
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